谢谢羚羚爸爸的回复。我回去商量一下。.

请教一下羚羚爸爸, 我打算给两个大人还有小孩都上个保险. 大人以寿险为主, 我个人有买友邦的守护神, 现在看报告才知道这个很烂, 都不知道该怎么挑保险了. 给个建议吧 . 一年1W左右的预算..

可以将您的家庭的简单情况做个介绍.

如果介意公开介绍家庭情况的话,可以短我..

也买过友邦守护神，上这里后才知道被投诉得厉害，买保险都买怕了，总觉得好像是陷阱。
最近又有平安保险代理人推销平安万能型，不知好不好？.

好不好是要符合个人或者家庭的保障需要.

万能险是个复杂的保险.

单纯的为了收益投保,无意义.

平安万能的收益是扣出初始费用  保单管理费   风险保费后的帐户价值保底1.75+浮动利率(目前的浮动利率在1.5%左右)..

说是为了避遗产税.

说是为了避遗产税，有这么回事吗.

晕.

目前尚无征收遗产税这是第一.

其次,避遗产税也不用这个产品啊.

万能寿险的最大好处不在于收益高或者将来可以避税.

而是在于在人生的不同时期的不同寿险需求,可以做灵活的保障调整.

其交费上的灵活和保障上的调节功能是一个比较好的地方..

代理人要卖掉一张保单真的说尽所有"好话"啦!

实在是可悲到了极点.

如果这个代理人,不是重点讲万能寿险的主要优点阐述出来.

还有一些客户必要知道的东西.例如费用收取之类的.

您就不要再受他折磨了..

我一直在这里向大家强调保险的保障功能.
这点对大家是有用的.

至于保险产品,是在您对保险保障的这项功能有了充分的了解后.

根据自己家庭的实际需要,而进行选择的.

并不是代理人推销上来,问产品是不是好.

任何产品的好坏,主要看保险责任是不是自己所需要的保障.

产品之间是会存在一些性价比上的差别.

但是只要您选择的大方向对.即便是性价比低一些,相对的影响也不大..

谢谢羚羚爸爸精辟分析，深有同感买保险主要就是买保障，所以一直一来分红型的、返回型的等等都不考虑的，要投资也不会去找保险公司，lG是家里的经济顶梁柱，所以家里大部分的保险都是为他买的，大部分是保障性的，虽然费用不菲，但用钱“买”了健康就是最大的便宜，这次主要听信了代理人的遗产税问题，说今年10月就要出台，说每年5000，最多追加到50000，而每年20000，可无限制追加资金，起到所谓的避税效果。.

根据税法规定:

被保险人的身故保险金通过指定受益人受益的话,这部分钱不做为遗产进行分割.

万能险中也只有保额部分的钱是可以做为指定受益人受益的.

而你无限的追加进帐户的钱,事实上是由投保人的生存支配的.当发生身故时,这部分的钱同样逃不了,做为遗产进行分配.

目前处理遗产问题的主要途径:信托

而信托采用的主要解决途径是采取商业性质的终身寿险.

但不排除采用分红性质的产品来做.分红保险又分现金分红和保额分红.
现金分红,分给客户是直接是现金.如果不做为购买保额的用途的话.还是属于投保人的生存权益.
保额分红,分给客户是保额.在原有的基础上增加了合同的约定保险金额.所以就直接成为了身故受益人的权益.

这个问题还是蛮复杂的.

我到目前还没遇上过某某人为身后遗产做规划的人..

谢谢羚爸，真是热心，使我这个门外汉稍许摸到了一点门道，不过对你讲的信托和寿险之间的关系还是一头雾水。
谢谢指教！.

关于遗产的问题,更加多的是涉及到法律上的问题.律师最有发言权.

保险只是个解决问题的工具之一.

代理人利用啥遗产税和遗产来推销保险.这方面属于蒙人,忽悠..