儿童有哪些险种
　　第一类：儿童意外伤害险
　　险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
　　适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
　　儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
　　在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北京市平均每天有139名儿童受到意外伤害，仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害，据统计，孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，意外在所难免，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。
　　Tips：购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
　　第二类：儿童的健康医疗险。
　　险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
　　适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
　　调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上，才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，16岁以下的儿童也可以购买该险种了。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。而这个险种也是近两年才有的。
　　现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20—50元/天的住院补贴，还是很划得来的。
　　Tips：重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
　　第三类：儿童的教育储蓄险。
　　险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
　　适用家庭：目标明确的中长期储备。
　　这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
　　Tips：由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保(身故保障金相当于被保人死亡后留给家人的抚恤金)障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
　　1.正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位
　　一个家庭中究竟先为谁投保呢？家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。
　　2.要先了解孩子的学生保险
　　在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了哪些保险，这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。
　　3.年龄不同投保的重点不同
　　一般保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
　　幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
　　小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
　　如果孩子已经到了14、5岁，还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
　　4.给孩子投保的金额
　　国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。
　　5.花多少钱给孩子买保险
　　总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。
　　所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有“保费豁免”条款的保险。
　　6.需不需要给孩子买终身的寿险
　　为人父母的，为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发，不宜大包大揽，连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入，让他们做出自己的保险规划，这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障，是得不偿失的。
　　另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不是保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。
　　经济实力一般：儿童意外险和医疗险
　　这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
　　经济实力较强：＋教育储蓄险
　　如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。
　　经济实力尚可：＋儿童重大疾病保险
　　因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。而以前保险公司是拒绝为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽。购买后可以防万一。





天使之翼少儿重大疾病保险（返还型）

        父母都希望孩子的成长不受疾病的困扰，而现实的生存环境并非如此理想，随着空气污染日益严重，呼吸系统疾病已经是危害新生儿最常见的疾病，而恶性肿瘤已逐渐成为1至5岁、5至14岁儿童的主要死因，孩子一旦患上大病，巨额的医疗费用往往不是一般家庭可以承受的。
    根据中国儿童疾病死亡原因分布，一向被认为是成人高发重疾的肿瘤，却是儿童疾病死亡的第一大原因：
    儿童对药物、放射治疗比较敏感、有效，肿瘤总体治愈率可达60%%，这个数字比成人癌症治愈率高出一成左右。

    但一个“钱”字就让我省60~70%%的癌症儿童因为无钱而放弃治疗。

    正规系统的治疗，往往要花费15万~40万元。由于费用的问题，许多家长在孩子病情刚一好转而选择保守治疗，造成病情反复。对于颇有治愈希望的大病儿童来说，往往贻误了最佳治疗时机

天使之翼产品特点归纳：

一、保障全面
五大保险责任：15种重大疾病保险金、双倍白血病保险金、少儿护理保险金、少儿身故保险金、少儿健康维护金
二、超高保额
最高可购买50万重疾保障、100万白血病保障
三、保费返还
满期返还保费110%，利息购买保障
四、投保年龄更广、保障期限长
0~17岁皆可投保、20年无忧保护
五、缴费灵活
趸缴、3年缴、5年缴缴费选择灵活


产品规则：

“天使之翼少儿重大疾病保障计划”包括《天使之翼少儿重大疾病保险》及《附加天使之翼少儿护理保险》，须同时投保，不能单独购买

投保年龄：出生28天至17周岁，身体健康者均可作为被保险人。

缴费年期：“趸缴”、“3年”、“5年”

保险期间：20年

保险金额：最低1万元，需为10000元整数倍。

年龄	投保保额（最高）
0-3周岁	30万元
4-10周岁	40万元
11-17周岁	50万元

保险责任：

少儿重大疾病保险金（首次投保疾病等待期365天：等待期内，返还本金；等待期外按照保额赔付，合同终止；

少儿白血病保险金（首次投保疾病等待期365天：等待期内，返还本金；等待期外按照双倍保额赔付，合同终止；

失能保险金（首次投保疾病等待期180天）：等待期内，返还本金；等待期外本金*1.1倍赔付，合同终止；

身故保险金：赔付本金和现金价值取高，合同终止；

健康维护金：20年满期获得本金*1.1倍，合同终止；


费率表：（保额：10000元）

交费期间   投保年龄	一次交清	3年	5年
0到6周岁	1000	400	300
7到15周岁	1200	500	400

投保示例：

康先生的孩子小宝，男，5周岁。康先生为其投保保额20万元的天使之翼少儿重大疾病保障计划，每年缴费：6000元，缴费期5年，保险期间内各项保障如下：

2、如确诊为本合同约定的白血病，将获得双倍赔付，即40万元；


4、护理保险金：已缴纳保险费的110%；


5、健康维护金：满期给付已缴纳保险费的110%；


咨询电话：133-81781-518
微信咨询：yangmin1974购买方式：线下购买

新华安心宝贝少儿重大疾病两全保险（返还型）


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微信咨询：yangmin1974购买方式：在线购买

[ 本帖最后由 羚羚爸爸 于 2014-2-8 11:27 编辑 ].

购买须知：
1. 年龄为6个月至17周岁身体健康的少儿可作为被保险人参加本保险。投保人应为其父亲或母亲。
2. 本保险计划仅保险责任适用于中国大陆境内。
3. 根据保监会规定，任何未满18周岁的未成年人在所有商业保险公司的身故保险金限额不得超过人民币10万元。
4. 校园内：是指被保险人按学校要求在学校校园内学习或活动期间；乘坐校车期间；参加学校组织的校外活动期间。
5. 因同一原因入住普通病房最高给付意外每日住院津贴天数为100天，入住ICU病房最高给付意外每日住院津贴天数是30天。

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理赔须知：
太阳联合保险报案电话：4008205918
理赔所需资料：人身险理赔申请表

[ 本帖最后由 羚羚爸爸 于 2014-2-17 14:26 编辑 ].

产品基本特征
一、产品特色1、大学教育金适时领，精英养成不输人。
2、成年后生活津贴按月给，生活交际免烦恼。
3、生存金一笔取，学有所成助创业。
4、满期金双倍领，成家幸福倍美满。
5、保费豁免，无后顾之忧。
6、红利金额外分，分享公司投资回报。
二、保险责任（一）身故或第一级残疾保险金
被保险人身故或导致条款附表所列第一级残疾的，以保险单载明的保险金额为准，依年交交费方式无息计算自本合同生效日起至被保险人身故日（或第一级残疾诊断确定日）止所应交保险费总额（不包含特别承保所加收的保险费）的1.1倍给付身故或第一级残疾保险金，合同效力终止。
（二）教育保险金
被保险人于年龄到达十八周岁、十九周岁、二十周岁及二十一周岁的合同生效对应日生存的，按保险单载明的保险金额的百分之五十分别给付教育保险金。
（三）生存保险金
被保险人于年龄到达二十二周岁的合同生效对应日生存的，按保险单载明的保险金额的一倍给付生存保险金。
（四）生活津贴保险金
被保险人于年龄到达十八周岁的合同生效对应日及自该日起算至被保险人年龄到达二十二周岁的合同生效对应日前的最后一个合同生效月对应日为止，每一个合同生效月对应日仍生存的，按保险单载明的保险金额的百分之五给付生活津贴保险金。
被保险人于年龄到达二十二周岁的合同生效对应日及自该日起算至被保险人年龄到达二十八周岁的合同生效对应日前的最后一个合同生效月对应日为止，每一个合同生效月对应日仍生存的，按保险单载明的保险金额的百分之十给付生活津贴保险金。
（五）满期保险金
被保险人于年龄达到二十八周岁的合同生效对应日生存的，按保险单载明的保险金额的二倍给付满期保险金，合同效力即行终止。
（六）投保人身故或第一级残疾免交保险费
投保人身故或导致条款附表所列第一级残疾的，自身故日（或第一级残疾诊断确定日）起，投保人免交本合同（不含其他附加合同）以后的各期保险费。
三、责任免除（一）被保险人责任免除事项因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施、自伤身体；3.被保险人服用、吸食或注射毒品，但被保险人被强迫、欺骗情形下服用、吸食或注射毒品的除外；4.被保险人自本合同成立或者复效之日起两年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；5.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7.核爆炸、核辐射或核污染。（二）投保人责任免除事项因下列情形之一，导致投保人身故或导致条款附表所列第一级残疾的，我们不承担投保人身故或第一级残疾免交保险费的责任：1.被保险人、受益人对投保人的故意杀害、故意伤害；2.投保人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施、自伤身体；3.投保人服用、吸食或注射毒品，但投保人被强迫、欺骗情形下服用、吸食或注射毒品的除外；4.投保人自本合同成立或者复效之日起两年内自杀，但投保人自杀时为无民事行为能力人的除外；5.投保人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7.核爆炸、核辐射或核污染。四、投保规定1、保险期间：至被保险人28周岁。
2、交费年期：至被保险人18周岁。
3、承保年龄：出生满30日至15周岁。
4、保额限制：以1000元为单位，最低5千元，最高不超过85千元。
5、投保人限制：对被保险人具有保险利益、身体健康，且年龄上限为至交费期满时不超过70周岁。
五、分红产品投资策略为确保保险产品核心的保障功能，我们将进行审慎的风险评估，选择稳健的投资标的，以固定收益产品为主，适度参与权益投资，维持稳定的投资收益率，与客户共同分享投资收益。
红利及红利分配方式
一、红利来源本产品的红利来源仅限于按会计年度核算后的分红保险业务年度总盈余，包含以下部分：
1、利差：本年度实际投资收益率与计算保险费预定利率之间的差异形成的部分。
2、死差：本年度我们加强核保与经营管理带来实际死亡率与预定死亡率之间的差异形成的部分。
3、上一年度未分配盈余及其投资收益。
二、红利分配及实现方式本产品采取现金红利的方式分配红利。有现金给付、抵交保险费、累积生息三种实现方式，客户可依个人需要自由选择。
三、红利分配政策及分红水平影响因素1、我们本着稳健经营与成长，满足分红公平性和可持续性原则，确定适当规模的可分配盈余。遵循中国保监会制定的《个人分红保险精算规定》，我们在一个会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%。
2、红利分配是不确定的。实际分红水平将受到若干因素的影响，如保险公司的投资经营状况、实际的死亡发生率等。
利益演示
一、投保示例陈先生为了给孩子未来教育、生活、成家、创业等人生重要阶段提供强有力的经济储备，选择为0岁宝宝投保「国泰福气宝宝两全保险（分红型）」，保额2万元、交费期限18年，每年交保费13028元（每月约1086元），宝宝即可获得如下保障：
1、自18周岁至21周岁每年可领取教育保险金10000元；
2、18周岁合同生效对应日开始至22周岁合同生效对应日前一个月，每月领取生活津贴保险金1000元，可领取48次；
3、22周岁可领取生存保险金20000元，作为创业金；
4、22周岁合同生效对应日开始至28周岁合同生效对应日前一个月，每月领取生活津贴保险金2000元，可领取72次；
5、28周岁可领取满期保险金40000元，作为婚嫁金；
6、若宝宝28周岁前不幸身故，则退还所交保险费总额的1.1倍；
7、若陈先生在交费期间不幸身故，则免交以后的各期保险费，宝宝仍可继续享有以上保障。
图例演示如下：

保险利益演示如下：

注1：生活津贴保险金合并于该保单年度初演示。

注2：红利水平采用低、中、高3种水平进行演示，该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。本产品办理保全变更后，红利金额不再适用该示例。本产品退保或减保，会造成红利的损失。

咨询电话：133-81781-518
微信咨询：yangmin1974

[ 本帖最后由 羚羚爸爸 于 2014-2-8 09:59 编辑 ].

1、本计划由大众保险承保，目前该公司在北京、上海、江苏、浙江、宁波、安徽、青岛、福建、苏州有分支机构。
2、本计划的重疾保障90天等待期，续保没有等待期，保障30种重大疾病；疾病身故保障90天的等待期；疾病住院医疗有90天的等待期。
3、按照国家保险监管机关的规定，未成年人死亡给付保险金在各家保险公司的总和不超过10万元。
4、等待期是指首次投保或复效后一段时间因病导致的保险事故不予负责，是防止被保险人带病投保的一个方式，本产品等待期为90天。
5、如果保单已生效，则无法退还任何保险费。
6、请确认并声明：
①、被保险人在最近2年内未曾在申请如寿险、意外伤害保险，重大疾病保险、医疗健康保险等任何保险计划时，被延迟、被拒保、或附加或修改任何承保条件（如增加保费或特别免责条款）。
②、未曾患有或者未正患下列疾病：器官移植、尿毒症、恶性肿瘤（含白血病）、心脏病、脑卒中（脑出血、脑梗塞等）、肝硬化、癫痫、精神疾病、糖尿病、残疾、植物人状态。
③、不存在下列任意一项：身体机能存在聋或哑，失明，脊柱、胸廓畸开，四肢、手足缺损或畸形，瘫痪；一周内体重增加或减少5千克；新生儿产伤史；曾经或者正在接受透析、放疗、化疗或介入治疗。
④、在最近2年内，本人也没有因身患疾病，连续3天以上不能从事日常工作或活动（除外怀孕期间）。
⑤、不存在住院且未痊愈或出院后至今未满6个月。
7、本产品指定医院为符合条款要求的医院，除了北京平谷区所有医院。请注意：北京市平谷区所有医院的就医均不给予理赔。

理赔
大众保险报案电话：4009995507
理赔所需资料：理赔材料清单      理赔申请表

咨询电话：133-81781-518
微信咨询：yangmin1974

[url=http://www.700du.cn/prod/dzetjk1.html?inviter=0004792]在线投保[/url]

保障计划表：                                                                                                                  

保障利益	保障限额（人民币：元） 计划A（180天-6周岁）	保障限额（人民币：元） 计划B（7-17周岁）
意外身故、残疾和烧烫伤保险金	50,000	50,000
疾病身故保险金	50,000	50,000
重大疾病首次确诊保险金（等待期90天）	50,000	100,000
意外医疗费用补偿（每年）	10,000	10,000
儿童走失慰问金	10,000	——
儿童绑架勒索每日津贴（30日为限）	200元/天	——
儿童公共场所个人责任	50,000	50,000
疾病住院医疗费用	——	20,000
公共交通工具意外	——	50,000
每人每年保险费	320	550

      其中：                                                                     

意外医疗费用补偿保险		在保障限额内的赔付比例
参加政府基本医疗保险人员	医保范围内医疗费用	在医保范围内的医疗费用，扣除医保补偿部分后，个人自付部分100%赔付
	医保范围外医疗费用	30%赔付
未参加政府基本医疗保险人员	医保范围内医疗费用	200元免赔，90%赔付
	医保范围外医疗费用	不承保

                                                            

疾病住院医疗保险		在保障限额内的赔付比例
住院	参加基本医疗保险人员	在医保范围内的医疗费用，扣除医保补偿部分后，个人自付部分100%赔付
	参加新型农村合作医疗人员	在医保范围内的医疗费用，扣除新农合补偿部分后，个人自付部分75%赔付
	未参加任何社会医疗保险人员	在医保范围内的医疗费用，按50%赔付

[ 本帖最后由 羚羚爸爸 于 2014-1-6 17:54 编辑 ].

产品手册
美亚“美好前程”美国留学生保障计划
美亚“小探险家”旅行意外伤害保障计划
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保险条款
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[ 本帖最后由 羚羚爸爸 于 2014-2-8 11:24 编辑 ].