vet 2009-1-1 20:52
英国孩子理财忙
对于家长而言，让孩子们懂得如何理财越早越好。现在，越来越多的英国孩子不仅拥有零花钱，而且可以通过各种形式“挣钱”。英国的银行也很配合，纷纷推出儿童储蓄账户，帮他们打理钱财。
对于家长而言，让孩子们懂得如何理财越早越好。你第一次给他们零花钱时，他们就开始对如何预算和控制现金流量略知一二了。如果你女儿这个星期六想将她的零花钱全部花在糖果上，那么她下星期二就不可能去看电影了；如果你儿子想买一个价格昂贵的玩具，也许他得为此存上几个星期的零花钱才能达到目的。通过自我节制，最终获得自己真正想要的东西，这对于孩子们来说一生都将受益匪浅。
在我大约六岁时，我很想买一件我看中的那辆与众不同的玩具车。这车要卖一先令，用当时（英国1972年前）的旧币制的话（可见这是很久很久以前的事了），这车值12便士。那时我每星期的零花钱是1便士。于是，为了买到那辆我心仪已久的玩具车，我苦苦地攒了12个星期的零花钱。3个月后，当我满怀激动地跟着老爸来到商场时，却发现车价涨了，要1先令2便士了（合14旧便士）。我当时真是痛不欲生，伤心欲绝。我生平第一次切肤之痛地感受到了“通货膨胀”的威力。但是我的老爸，不愿意看到他儿子悲伤而又愤怒，于是提出说可以贷款给我-- 他可以向我预支我未来两个星期的零花钱。于是我欢天喜地地将玩具车抱回了家。老爸后来还网开一面，没有向我要利息。
英国孩子的收入和零花钱
根据世界50大金融机构之一的英国Halifax Building Society数据显示，在英国，孩子们每人的周平均零花钱有5.79英镑（目前1英镑值13.2元人民币）。另外，每6个孩子中就有1个通过打工来补贴他们的零用花销。男孩似乎比女孩更会同父母讨价还价，因此他们周平均零花钱为6.19英镑，而女孩约为5.38英镑。在不同的年龄段，7～10岁孩子周平均零花钱为2英镑，其中有五分之一达到5英镑；11～16岁孩子的周平均零花钱为大约5英镑，有些可以达到10英镑。例如，我的一个英国朋友有两个女儿，一个14岁，一个11岁。他告诉我：“我们每周给她们每人3英镑的零花钱。除此之外，她们参加戏剧协会的费用另外给。每人每月还得给2.5英镑买杂志。时不时，我们还得为她们买些糖果和冰淇淋！”
大约16%的英国青少年利用业余时间打零工，以补充他们的零用花销，打工收入每人周平均有25.41英镑，其中女孩达到29.50英镑，而男孩每人平均收入则只有21.83英镑。最常见的零工为送报纸，有24％的孩子打这样的工；另有17%的孩子则在商场、酒吧或餐馆打工；年龄小的孩子则通过在家里帮忙，替爸妈干活来挣零花钱，如打扫房间、照看弟弟妹妹、清理花园以及洗车等等。
由此可以看出，十多岁的孩子通过各种方式每周可以有30～35英镑的收入，一年就有1500～1800英镑可以花销或存起来。碰上过生日或是圣诞节，他们还可以从爷爷奶奶、外公外婆以及其他亲戚那里得到更多的“压岁钱”。加起来，这可是一笔不小的数目。因此我们做父母的需要帮助他们好好保管和使用这笔钱。
家庭和学校的理财教育
那么，有什么方法可以帮助他们更好地理财呢？父母当然可以给他们 些建议和意见，而这也应该是孩子们获得人生经验的主要途径。对于父母来说，告诉自己的孩子如何理财是他们能教给孩子的最重要的人生课程。通常，孩子看到的只是父母从钱包里掏钱，没了再到ATM机上取。他们并不真正知道钱是怎么来的。
但是，对父母来说，要告诉孩子如何理财并不是件轻松的事，甚至可以说是一个挑战。这是因为孩子早已经有了“需求”这一概念。而要让他们同时明白，需求要得到满足就得付出一定的“成本”，却并不容易。在孩子脑子里，钱不过是从父母钱那里来的，而你的钱包似乎是个无穷无尽的“聚宝盆”。
要让孩子们懂得“成本”的概念，最简单直接的方法就是让你的孩子意识到“工作”的重要性，向他们解释，要获得报酬，你就得工作。只有工作，你才有工资用于买吃的、穿的以及水、电等家用必需品。帮助孩子们理解这一点后，父母可以建议，如果他们能在自己的义务之外做一些额外的家务活，父母可以给他们开工资。双方协商一下，就工作报酬、完成的期限及质量达成一致。一旦孩子完成了工作，报酬就立即支付。相比较仅仅是父母给的钱来说，对于自己工作获得的钱，孩子要珍惜得多。
当然，家庭教育仅仅是一个方面。从学校方面来说，老师在讲授数学时，完全可以有意识地举些理财方面的例子。除此之外，银行和其他金融机构也可以提供帮助，替孩子开一个储蓄账户，通过它，孩子可以学到钱是怎样运作的，比如如何存钱及如何确定一个较好的复合利息等等。孩子小时候，存钱通常都是从小小的储钱罐开始，但是他们也可以到银行开个储蓄账户。父母到银行去时可以带上孩子，让他们看一看听一听，对于较复杂的东西，父母可以向孩子作些解释，比如为什么将钱放在银行呢？因为这样既安全，又有利息收入等等。
银行纷纷推出儿童储蓄账户
在英国，儿童储蓄账户正越来越流行。大多数英国银行都为16岁以下的孩子开设特别账户。我的那个英国朋友说：“我的两个女儿每人有两个账户，一个利息较高，所以钱大部分都放在里面；另外一个是储蓄存贷款机构（building society）的账户，她们可以随取随用。”
例如，Halifax 储蓄存贷款机构就为未成年人提供了两种账户服务： 一种叫“存立得”（Save4It），专门针对7～16岁孩子，这种账户，只要有1英镑就可以开设，孩子们可以为自己的账户取一个他们喜欢的名字，如“莎拉的账户”或“我的第一辆自行车账户”等等。 如果孩子还不到7岁，账户可以以父母的名义为孩子设立，如果孩子大于7岁（包括7岁），账户则可以以孩子本人的名义设立。这种账户的利息高达4%。 Halifax 的另外一种账户是针对11～15岁孩子的，叫“快款”（Expresscash）。这一账号有计算机联网，户主有一个ATM卡和一个密码，可以在英国的几乎任何ATM上取款。
英国威斯敏斯特国家银行提供“小小储蓄家”的账户服务，针对7～15岁孩子。设立这种账户后，孩子可以得到一本小册子，告诉他们如何充分利用账户。另外，银行还送给你一些不干胶纸和一大张“存款走向图”，这样孩子就可以密切关注他们存款的积累了。对于16岁以下的储户，银行还提供银行卡服务，包括ATM卡和借记卡等。
汇丰银行也有类似于“小小储蓄家”的服务。如果孩子处于7～10岁之间，父母同意后，他们可以以自已的名义在银行开立和持有账户，当然，父母可以向银行提出查询账户的要求。对于超过50英镑的取款，汇丰银行要求取款人先获得父母的同意。对于7岁以下的孩子，父母可以以自己的名义为孩子在汇丰银行开立帐户。
如果我们的孩子们从小就懂得如何理财，谁能说他们长大以后不会成为CFO 或CEO呢？.