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2007年11月羚羚爸爸答疑贴

开贴晚了，最近工作繁忙。

先向大家提供一篇原创的文章，供大家参考。

如有类似经历，欢迎参加讨论。.

揭露保险销售欺诈的几种方式

1、冒充客服打电话......保险代理人的并非保险公司内部工作人员，只是以个人名义代理某公司的保险产品的代理商而已。所以，冒充客服打电话，以售后服务的名义属于违法行为，经过保险公司授权的除外。应对方法，及时拨通保险公司客服电话，予以查证。

2、非法开办集会......我们常常会收到印刷的很粗糙的纸张，借以某某公司或者股票上市或者回馈社会的名义，邀请我们去听某理财说明会或非正规的产品说明会等。然后，在集会上大肆鼓吹保险的收益或者严重隐瞒产品事实或者以抽奖等小利诱保。如接到上述邀请，第一及时同保险公司取得联系以证实集会的真实性质。如以去参加或者以上当受骗的消费者，及时收集证据，向保险监督部门取得联系，积极投诉，讨回公道。情节特别严重者我认为可以向公安机关报警。

3、夸大保险利益，误导消费者.....此种行为多数出现在销售分红险、万能寿险和投资连结类产品上。并非上述3种产品本身的问题。而是经过一些不法的代理人夸大了该产品的分红功能和灵活保障功能或者不提示产品的投资风险，而造成的很多问题。重申一下，分红型的产品是基于传统险的基础上，加入了分红功能。分红的作用，非投资功能，带有利差返还、死差返还和费差返还的作用。万能寿险的产品，从预定利率上，同传统寿险是一样的，区别在于保障的灵活性和保险成本的透明性和利率随市场利率浮动等优点。上述2类产品是不具有投资功能的。投资连接类的保险是保险中唯一具有投资功能的保险产品，但是，值得一提的是，投资是具有风险的，在投保投资连接产品时，要充分认识到投资的风险性。个人认为，投连险目前在中国所适合人群不是很广大的，投连险也是基于对保障和投资同时拥有需求的客户，单纯的轻保障而重投资的人不适合购买投连。

4、天上掉馅饼式的欺诈......天上不会掉下馅饼，这类的销售欺诈比较多的存在于新型寿险上，以万能险欺诈投保举多。某家公司的万能寿险，可以对重大疾病做寿险保障的提前给付。先将提前给付和额外给付做个说明。所谓提前给付，就是将寿险保障，在重大疾病的情况下，提前提领掉，寿险保障同时减少或者终止。而提前给付的功能是需要支付一定的保费的，虽然在保单或者计划中，显示为0保费，但是在客户的帐户中，扣除了相关费用。额外给付：指此部分的重大疾病保障同寿险保障不冲突，得到了重大疾病保障的同时，寿险保障不会因此而减少或者终止。

5、无中生有式的欺诈......同样这类的欺诈也会发生在新型产品中。以万能寿险为例，万能寿险有个灵活的功能就是额外追加的功能。此功能存在的意义就是客户在任意时间可以补充自己的帐户价值，而持续获得较高的保障。但是这个功能恰恰被不法的代理人所利用。在计划中会突然额外的为客户追加一大笔资金进去，在解释保单的时候，不向客户说明追加的情况。而造成客户只看帐户价值而不细看额外追加的金额，造成了对保险的误解而受骗上当。.

:time: :o :o.

好，方便给我你的手机号码吗？.

LZ 也是保险人，因为目前大部分国民保险意识不强，加上保险的销售模式，就导致了以上LZ所说的欺诈方式。而实际上这这些方法多多少少轻轻重重的充斥在保险销售中，其实不管用怎样的方式进行保险销售，保险公司的产品还是这些。要用客户能接受的方式让客户参加保险，而让这些低级的错误的销售方式杜绝，这是保险代理人要做的，这个工作还很长远啊。.

今天第一次看LZ 的帖子，然后才看到原来前面还有很多贴........

羚羚爸爸 提醒的对，我们都要有保险意识，但是一定要选对适合自己或家人的保险，才会真正的有保障。所谓的无后顾之忧了。:).

羚羚爸爸，我正想给女儿买保险．升学保险，不懂得．买那种好？哪家保险公司好呢？可以推荐下吗？:handshake.

我对保险推销员有戒备感,太粘了!其实我还是想买保险的.矛盾!.

回复 9#DAXI 的帖子

我原来跟你一样的戒备心里，所以我自己学习了很多知识，其实我现在觉得：要先找个信得过的公司，再找个信得过的代理人，因为他必然要推荐最适合你的，这是一生跟随的，如果推荐的不好代理人压力也很大的。我现在觉得一份意外险和补充养老险是最需要的，这是我现在资金有限的想法。当然如果钱真的太多了，多买点保险保障就更全了:victory:

[[i] 本帖最后由 小羊羔 于 2007-12-17 11:51 编辑 [/i]].

承蒙大家关心

今天接受了《保险赢家》杂志的邀请，成为了该杂志的特约攥稿和上海站记者。

望大家多多关心这个目前并不乐观和未来前景看好的行业。

很希望能让更加多的人正确的看待这个事物。.

保险是生活的成本

几天前，和一位代理人晚上聊天。

聊到对今年业务情况时，代理人把业务一般的原因主要归结为股市太好了，所以客户的购买积极性不高。

难道，股市好个十年，保险就要坏个十年吗？

股市做为投资市场，具有投资理财的重要功能。

而保险做为提供保障的工具，其最重要的功能是保障功能。

2者之间是没有必然的联系的。

如果说，代理人还是将保险看成为可以保值增值或者家庭储备（强制储蓄）的话，自然客户就会和其他投资市场去比较。

保险事实上，就是生活的成本而已。

就象开车的人，车辆保险是他开车时和油费、养路费、停车费等想同的车辆使用成本一样。

对于个人或者家庭而言，重大疾病保险和人身险，同样也和车辆保险一样，是一项重要的生活成本。

目前，有80%的客户和代理人其实并不这么看待保险产品。.

保险业的良性发展靠什么？

这个问题，我一直在思考。

我们首先来看一下，整个行业中涉及到的3个关键人。

1、保险人既保险公司，同时也是保险产品的开发者和产品提供者，同时也是提供服务的人。
2、保险代理人，既销售环节上的人。可以是个人--以个人名义同一家签定代理合同的个人代理人。例如：某某保险公司的代理人（或者营销员或者是啥顾问、经理之称呼）。也可以是公司性质的代理人--以公司的名义和多家保险公司签定代理合同的公司主体。公司根据不同的业务范围分为经纪公司和代理公司等。例如：某某保险代理有限公司或者某某保险经纪有限公司。
也可以是象银行那样的兼业代理人--从事与其业务相关的保险产品的代理。

3、保险终端消费者--有个人消费者、团体消费者。

我简单的把商业性质的人身险业务一分为2：个人和团体。

从团体险的业务情况来看，由于团体性质的消费群体相当具有水平。所以这部分的问题是出现在保险公司的产品竞争上。从实际情况来看，我认为要好于个人消费市场。

问题集中出现在个人商业险上。从个人消费者的情况来看，不容乐观。

主要体现于几个方面：
1、个人消费者的保险知识普及不够。个人消费者对保险的理解有很多的误解和偏差。
2、因个人消费者的知识普及和认识的误解和偏差所导致，保险代理人的素质得不到提高。所以会出现行业中许多不可理解的东西。
3、因保险代理人的素质和认识得不到及时的提高，所以不能让保险公司在个人商业产品上的产生出较高的社会责任感。所以始终在个人商业险的产品竞争，处在个低级竞争之中。

所以，关键的关键。我认为个人商业险需要有个发展，问题的关键在于提高消费者的认识保险和理解保险的水平上。.

关键的关键

“我认为个人商业险需要有个发展，问题的关键在于提高消费者的认识保险和理解保险的水平上。”
非常赞同！
听说以后会像学习历史知识一样的普及了.