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友邦

三年前，我自以为聪明地买了友邦的大病保险和意外保险，因为觉得友邦是外国的

保
> 险公司，不会像中国的保险公司那样耍赖。
> 上个月，CCTV-2的生活315节目播出了一个人买了中国人寿的大病保险，结果理赔
的


> 时候被拒赔的事情，原因是他的治疗方法不符合保险合同上面规定的治疗方法，虽

然
> 后来他通过上诉和医生的鉴定最终得到了赔偿，但是节目的记者拿着他的那份保险

合
> 同详咨询了一下医生，发向那上面有很多规定的治疗方法和所保的病症是矛盾的，

也
> 就是说，你要是得了他们能理赔的那种病，你必须要用人家指定的方法来治疗，而

对
> 方指定的治疗方法据医生说，跟本就不是治这种病该用的，用了反而死得快。所以

，
> 你就不可能得到人家的赔偿。
> 看了这个节目，我把我的保险合同也找了出来看了看，表面上看起来，我的大病保

险
> 合同里面没有对治疗方法有太多的规定，但是还是有很多诸如“必须符合以下所有
条
> 件”之类的限制，由于我不懂医学，所以决定找一个做医生的朋友来帮我看看。
> 今天下午，我们见面了，我的这个朋友在北京一家非常好的医院作了几年医生了，

而
> 且工作也做得挺出色的。他看了我的保险条款里面有关大病部分的条款（我复印了

这
> 部分拿去的）后，十分吃惊，他说：“这个保险不是保大病的，就是保死的，这些
条
> 款，你要是符合了，就非死不可，不可能在活着的时候领到赔偿金的……”这和我
当初
> 买这份保险的初衷一点也不一样。当初保险代理人给我们的解释是，你万一生了大

> 病，看病需要很多钱，有了这份保险，你看病的钱就是保险公司给你出，你家里人

就
> 不会那么着急上火了，但是现在经过医生仔细审核这个保险后，只有死了以后才能

领
> 到这笔钱，那么这个保险不该叫大病保险阿！
> 举几个例子说吧：
> （1）癌症：…………任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。
> 医生解释：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结
果，如


> 果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比较

高
> 的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症，所以你要么就得一个世

界
> 上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去医院检查。
> （2）暴发性病毒性肝炎：…………其诊断必须同时符合以下标准：
> a. 肝性脑病，出现意识障碍；
> b. 持续性黄疸，且肝功能急剧退化；
> c. 弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。
> 医生解释：a和b任何一项要是符合的话，这个人就已经没什么活路了，何况
是


> 两项都符合，你要是达到这个程度，医生已经不可能给你治疗了，直接让你准备后

事
> 了。至于c，就更缺德了，这个c规定的诊断就是只有尸检才能出来的结果，也就是

> 说，你不死，是绝对没有可能得到赔偿的，就算你死了，也未必能得到赔偿，因为

尸
> 检的结果，未必完全符合c。
> （3）冠状动脉外科手术：因冠状动脉疾病而接受一条或以上的光状动脉的开胸手
> 术，…………但不包括血管成形术、激光治疗或其他在动脉之内做手术。
> 医生解释：开胸手术的目的就是做血管成形术，否则就没有必要开胸，但是

人
> 家不包括了，所以，这一条相当于没有保，因为自相矛盾，不可能做得到。
> （4）良性脑肿瘤：……不包括垂体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑动静脉畸形、听神经


> 瘤、脑膜和脊髓肿瘤，…………
> 医生解释：很惭愧，医生感到自己见识太少，因为他所知道的良性的脑肿瘤

只
> 有上述不包括的这几种，除此之外不知道还有其它的什么良性脑肿瘤。.

顶.

顶.

天哪！.

唉，这篇文章真是网上满天飞，误导多少人。对这个作者的动机和背景表示疑问。.

[quote]原帖由 [i]jasmine_m[/i] 于 2006-1-3 21:49 发表
唉，这篇文章真是网上满天飞，误导多少人。对这个作者的动机和背景表示疑问。 [/quote]
什么意思？如果文章有不准确的地方， 请详述？.

[quote]原帖由 [i]虫虫妈妈[/i] 于 2006-1-4 01:38 发表

什么意思？如果文章有不准确的地方， 请详述？ [/quote]
就是啊，偶们看这些文章也就看看内容，要是对内容不满意的可以驳斥啊，动机和背景不关偶们的事。.

[quote]原帖由 [i]jasmine_m[/i] 于 2006-1-3 21:49 发表
唉，这篇文章真是网上满天飞，误导多少人。对这个作者的动机和背景表示疑问。 [/quote]
是应该对您产生疑问吧，人家又不是转载而来，而是把条条框框写的清清楚楚，对大家来说无疑是个友善的提示。.

这文章内容有什么问题吗？何处误导人？我买的也是友邦啊，想知道到底是怎么回事.

[quote]原帖由 [i]jasmine_m[/i] 于 2006-1-3 21:49 发表
唉，这篇文章真是网上满天飞，误导多少人。对这个作者的动机和背景表示疑问。 [/quote]
偶实在不懂医，如果说是误导也请说的具体点，就像这篇帖子上具体的例子都写清楚，偶才看得明白呀。.

这篇文章当然是转载来的，我在很多地方，并且一两个月前就看到过了。我没说清楚，是对原作者表示怀疑--因为文中描述的情况不仅是友邦的重大疾病险这样，别的保险公司的重大疾病险也都是对“重大疾病”的定义有限制的。值得一提的是，2005年9月，友邦守御神重大疾病保险荣获“上海市首届保险产品博览会最受欢迎保险产品“称号，这是由读者通过新闻晚报和新闻热线独立投票评选的，健康险类获奖的好象有两个产品。我本人在去年也给自己买了这个产品，第一次看到上面这篇文章时，我也吓了一跳，所以自己去了解了一下，有点不同的想法。其实知道大家会有疑问，不过昨天因为忙就没多写，详细的和医学方面相关的我就不写了，概括地说一些，希望能给大家多一点意见参考。

重大疾病保险，其宗旨是一旦被保险人身患对身体健康产生重大影响，且医疗费用昂贵的疾病，可以及时得到补偿，用以弥补因患重大疾病所需治疗费用以及丧失工作能力的收入等。
临床医学和保险医学有着很大的不同。在临床医学中，一系列的症状和检查结果如果符合某种疾病的诊断标准就可诊断为该病。但是，某种疾病处于不同的阶段，其对整个身体的影响可以截然不同。如部分原位癌，虽然也称为“癌”，但它的治疗和预后与其他阶段的恶性肿瘤大为不同，大部分均可以临床治愈。基于重大疾病保险的宗旨与意图，合同中的重大疾病必然不同于临床的诊断，必须能真正体现重大疾病的“重大”所在，被保险人因此得到相应的补偿才是合理的，公平的，有依据的。保险公司的医学专家在重大疾病发病率，死亡率，疾病预后及转归等方面有相当丰富的研究与数据分析，保险的产品正是结合临床及保险医学而成。

有人提到具体例子，我就解释一下最后一个吧。
临床脑肿瘤种类很多，如胶质母细胞瘤，星型胶质瘤，室管膜瘤，髓母细胞瘤等。根据复旦大学华山医院积累的10200例颅内肿瘤分析，其中最多的是胶质瘤，占全部的32%（《现代肿瘤学》）。合同中出外的部分肿瘤基本上都是病情相对较轻或并不属于良性脑肿瘤的疾病，如脑动静脉畸形。

[[i] 本帖最后由 jasmine_m 于 2006-1-4 13:06 编辑 [/i]].

我对友邦的印象一直很好的, 家里人买的都是友邦的保险, 理赔也很快的, 而且因为买得早, 我还觉得很格算的呢..

我也说说：
保险公司关于重大疾病的合同都是通过保监会认可的格式条款，保的大病其实通俗的讲是很重大的疾病，医疗费用开支也是很昂贵的。
问题是，在购买重大疾病保险的客户会简单的认为重大疾病就是大病而已，不能够真正了解合同说的重大疾病的定义内容。
两者的信息差异是问题的关键。
所以说，楼主转载的贴也不是误导大家。
我自己也是保险从业者，以前给老公买的也是友邦的守御神，不过现在决定退保以后改换其他的险种了，因为当时保额是8万，觉得如果说有重疾，8万派不到大用处，如果没有，我交的几千保费还不如投向其他养老险种。放在还本的重疾里要到88岁才还，这当中就算是按照存银行利息算，我交的保费可能60岁就有8万了。.

买得早当然划算喽，那时候利率多高啊。

[quote]原帖由 [i]tonysmum[/i] 于 2006-1-4 15:23 发表
我对友邦的印象一直很好的, 家里人买的都是友邦的保险, 理赔也很快的, 而且因为买得早, 我还觉得很格算的呢. [/quote].

假设你老公现在30多，到60岁也保障了20多年了呀。我觉得重大疾病险还是有一定意义的。还有你买了几年了要退保？退保可是还不了多少钱的。


[quote]原帖由 [i]当当妈妈[/i] 于 2006-1-4 15:45 发表
我也说说：
保险公司关于重大疾病的合同都是通过保监会认可的格式条款，保的大病其实通俗的讲是很重大的疾病，医疗费用开支也是很昂贵的。
问题是，在购买重大疾病保险的客户会简单的认为重大疾病就是大病而已， ... [/quote]

[[i] 本帖最后由 jasmine_m 于 2006-1-4 16:25 编辑 [/i]].

讨论得这么热烈!
这篇文章我也早就看到过啦,确实有些误导嫌疑.
说点个人看法: 保险的功能本来就是转移风险, 如果要全面的保障只靠某个险种是不能解决的, 一定要根据个人情况做组合才能完成..

关注

谢谢大家,我本来准备买保险,看到这篇文章后感到非常害怕,所以就贴了过来(忘了注明).不过现在我还是疑惑保险到底有用哇?.

我不相信保险。.

[quote]原帖由 [i]x815[/i] 于 2006-1-5 16:02 发表
谢谢大家,我本来准备买保险,看到这篇文章后感到非常害怕,所以就贴了过来(忘了注明).不过现在我还是疑惑保险到底有用哇? [/quote]
保险是用来买个万一的!当自己有余钱时候用来买个保障有啥不好的!关键是占你们家庭收入的多少!本人觉得要合理规划一下不是买的多就好要买得恰到好处,还是请个专业人事帮你规划一下!我记得旺旺网里有好多专家的!.